Как реструктуризовать долг по кредиту?

Можно ли законным путем уменьшить размер ежемесячных платежей и самого кредита?

Что такое реструктуризация и с чем ее едят? Доступна ли она для простых смертных?

Задолженность по кредиту может возникнуть как в силу определенных жизненных трудностей : болезнь, увольнение, семейные неурядицы, а также другие трудности вызывающие ухудшение материального положения. Из-за сложного материального положения чаще всего возникает долг перед кредитором.

И не всегда есть возможность погасить долг вовремя, а визиты представителей коллекторских агентств весьма нелицеприятны. Итак, каким же образом можно избежать этого?

Как можно реорганизовать (реконструировать) долг по кредиту?

Большинству людей это кажется чем-то нереальным, немыслимым, недостижимым и недействительной процедурой. Однако, большинство банков готовы с вами сотрудничать и могут предложить вам новые сроки погашения кредитной задолженности, новые пути решения, новую схему. Для банков выгоднее пойти вам на уступки и найти новые пути решения, нежели обращаться в Коллекторские агентства или суд с исковым заявлением. Особенно это касается того случая, когда заемщики ранее вносили суммы для погашения кредита в срок и являлись добросовестными кредитоплатежниками.

С чего начать реструктуризацию?

Для проведения данной процедуры необходимо письменное заявление от заемщика с просьбой о реорганизации суммы задолженности в связи с возникшими непреодолимыми причинами. Банк в свою очередь должен будет тщательно взвесить все минусы и плюсы, проверить финансовое положение должника, определить каким образом можно реализовать его просьбу и найти наиболее эффективный и выгодный путь решения для обоих сторон. Для этого кредитор запросит у вас документы, необходимые для достоверного уточнения данных, все запрашиваемые документы необходимо будет предоставить в полном объеме.

Какие документы необходимы для подачи заявления на реструктуризацию долга?

Вот приблизительный список документов, которые может запросить банк, однако данный список для каждого индивидуальный:

1. Заявление в банк по строго установленной форме

2. Копия паспорта должника, а также копия паспортов всех членов его семьи. Копии необходимо снять со всех страниц в том случае если у должника имеется семья.

3. Копия трудовой книжки, если сама книжка находится у работодателя или же подлинник в случае безработицы и если книжка находится у вас на руках.

4. В случае если вы стоите на учете в службе занятости населения из-за ликвидации организации-работодателя, либо в связи с сокращением штата, необходимо предоставить справку где будет указана сумма выплаты пособия по безработице.

5. Справка 2-НДФЛ с последнего места работы за все прошедшие календарные месяцы с начала года.

6. Также можно предоставить выписку из ЕГРП «На недвижимое имущество и сделок с ним» и выписку из ЕГРП «Об обобщенных правах отдельного лица» такие выписки могут понадобиться в случае наличия у должника ипотечного кредита и для подтверждения того, что в собственности у семьи нет никакого другого жилья, на которое можно было бы возложить взыскание долга.

На основании всех предоставленных документов и с учетом изложенных обстоятельств банк принимает решение о реорганизации долга. Главное – убедить представителей банка в своей добросовестности и наличии уважительных причин в потере дохода, которого хватило бы для своевременного погашения задолженности.

С практической стороны реорганизация денежной задолженности по кредиту представляет собой так называемую «рассрочку» на определенный период, обычно период не превышает 6 – 8 месяцев, на протяжении которых заемщик может не платить кредит или выплачивать только набежавшие проценты.

Также может быть уменьшена сумма ежемесячно вносимого платежа, при таком решении должнику будет предоставлен новый график платежей.

При реорганизации задолженности должник обязан будет подписать дополнительное соглашение с банком.

В том случае, если кредит будет реструктуризирован, должник остается под пристальным присмотром у банка, после чего его кредит становится проблемным. Так что платить суммы в счет погашения задолженности необходимо будет в срок, без задержек.