Что делать, если возникла просрочка по кредиту?

Как быть, если платеж по кредиту не уплачен в установленный графиком платежей срок, а коллекторы звонят по несколько раз в день…..

Как избежать пени и штрафов по кредиту

Кредит – это взимание определенной суммы денег под проценты, залог, поручительство.

На данный момент большинство людей для того чтобы соответствовать тому или иному социальному статусу вынуждены брать кредиты. Не всегда такое решение является разумным, так как не у всех хватает финансовых средств погасить задолженность вовремя, без образования процентов. Такая проблема может возникнуть вследствие неправильного истолкования условий договора или при недостаточной юридической грамотности, чтобы разглядеть все «подводные камни», которые приготовил для вас Кредитор.

Итак, вследствие различных жизненных обстоятельств встает вопрос «Что делать в случае образования большой просрочки по кредиту?»

Как действовать в случае просрочки ежемесячного платежа по кредитному договору

Не стоит затягивать с решением данной проблемы, меры к противодействию и устранению нужно принимать как можно скорее, тем более что проценты, пени и штрафы будут капать и с каждым днем все увеличивая сумму, погашаемого платежа.

Главное в такой ситуации не скрываться от банка, иначе это может привести к уголовной ответственности, что не будет являться решением проблемы, а только усугубит ваше положение.

Перво-наперво, если вы знаете или предполагаете, что вас ожидают финансовые трудности нужно обратиться в банк с заявлением, в котором необходимо будет попросить уменьшить процентную ставку или увеличить срок погашения кредита согласно графику погашения задолженности. Такое заявление надо подавать в двух экземплярах, чтобы одно из них осталось у вас с пометкой о том, что оно получено банком.

На банковском языке данный документ называется заявлением на реструктуризацию долга.

Банк не обязан идти вам на встречу, так что ответ может быть отрицательным, но лучше всего попробовать договориться мирным путем, так как благополучная кредитная история может пригодиться и в дальнейшей жизни.

Для подтверждения своих намерений полностью погасить кредит, необходимо не прекращать уплачивать взносы в счет погашения задолженности, надо вносить даже самые минимальные суммы на которые хватает ваших финансовых возможностей.

Если же банк настроен отрицательно и не намерен принимать ваши условия заявления, а также продолжат начислять проценты, пени, штрафы, то вам необходимо как можно быстрее обратиться в суд с исковым заявлением для разрешения возникшего разногласия.

Чем быстрее обратитесь в суд, тем быстрее произойдет прекращение увеличения суммы задолженности путем начисления пни, процентов, штрафов.

Порядок обращения в суда за оспариванием суммы задолженности

Для отстаивания своих законных интересов необходимо взять в банке «Расчёт задолженности по кредиту», либо Выписку по счету (в разных банках данный документ называется по-разному) с подробной расшифровкой всех проводимых банковских операций (начислений, перераспределений, пополнений и т.д.), а также для надежности необходимо попросить сотрудников банка его официально заверить.

Для подачи искового заявления необходимо определить суд, в который будет подано данное заявление. Это может быть прописано в условиях договора, а если такой пункт там отсутствует, то исковое заявление может быть подано по месту нахождения заемщика (истца) и по месту нахождения организации банка (кредитора).

Основными документами, приложенными к иску должны быть:

1. Копия кредитного договора;

2. Копия заверенного «Расчёта по задолженности»

3. Копия выписки о заработной плате или иного документа удостоверяющего выше сложное финансовое положение, например, справка из службы занятости о том, что вы являетесь безработным и состоите на учете в данной организации.

В подаваемом вами исковом заявлении должны быть подробно расписаны все нюансы при заключении договора, минусы и плюсы, возможные нарушения закона со стороны банка (нарушает ваши права как заемщика банка в соответствии с ГК РФ), полное точное логичное обоснование почему вы хотите снизить высокий процент, пени, штрафы ( или вообще прекратить их начисление), перенести или увеличить срок погашения кредита или может быть расторгнуть кредитный договор за некомпетентностью и неправомерными действиями со стороны банка.

Исковое заявление должно раскрывать обстоятельства, при которых был заключен кредитный договор, возникшие жизненные обстоятельства и сопровождающие их финансовые проблемы. Также должна быть информация о переговорах с банком и их негативном результате.

При подаче искового заявления раньше банка, есть ряд преимуществ:

1. Сумма долга больше не будет возрастать и прекратится рост п начислению дополнительных платежей;

2. Отношения с банком легализованы и все возникающие в процессе судебного производства споры будут решаться в ходе дела;

3. У вас появится возможность накопить какую-либо сумму денег для погашения задолженности, в то время как будет длиться судебный процесс, тем более что с момента обращения вами в суд в некоторых случаях накопление пени, штрафов и процентов прекращается, а кредитный договор банком расторгается.

4. В худшем случае – вы должны возвращать сумму через судебных приставов, а там уже нет баснословных штрафных санкций. Тот же самый кредит, только гораздо удобнее.

Кредитные отношения – очень сложная сфера, в связи с чем зачастую нам не разобраться в особенностях кредитного договора и прописанных в нем пунктах, в связи с чем требуется помощь профессионала. Адвокат Клопова И. А. поможет вам урегулировать Ваши отношения с банками, а также объяснит возможные последствия неуплаты долга по кредиту.